Pour obtenir un prêt hypothécaire en vue d’acheter une maison, il est préférable de posséder un bon dossier de crédit. On peut le commander gratuitement auprès des deux grandes agences de crédit canadiennes, Equifax et Transunion.

Une cote de crédit (beacon score), indiquant votre capacité à bien rembourser vos dettes et votre risque de faire une faillite, apparaît à l’intérieur de ce dossier (un conseiller financier peut vous aider à l’analyser et le faire corriger au besoin).

Une bonne cote de crédit influence votre capacité d’emprunt et permet d’avoir accès aux promotions qui sont offertes sur le marché. Avec un bon dossier de crédit, les institutions financières vous ouvriront plus facilement leur porte.

Voici des trucs simples pour améliorer votre cote de crédit

Cote de crédit

Posséder un bon dossier de crédit et une bonne cote de crédit facilite les choses quand on veut obtenir un prêt hypothécaire

1. Faire le moins de demandes de crédit possible dans l’année précédant l’achat

Chaque demande fait baisser votre cote de crédit de 3 à 5 points jusqu’à atteindre 10 % de votre cote de crédit.

2. Faire affaires avec des institutions financières de qualité

Le choix de l’institution financière a une incidence sur la cote de crédit. Un prêteur pour mauvaises créances ou « 2e chance au crédit » fera baisser votre pointage.

3. Garder un maximum de 2 cartes de crédit

Si vous avez trop de comptes ouverts, vous serez pénalisé.

4. Ne pas être en retard sur ses paiements

Un retard affaiblit votre cote d’environ 60 points et reste sur votre dossier pendant plus de 5 ans.

5. Ne pas dépasser la limite de sa carte ou de sa marge

L’algorithme qui calcule votre cote de crédit pénalise fortement un dépassement de limite.

6. S’éloigner le plus possible de la limite de crédit sur ses cartes et ses marges

Plus vous êtes près de la limite, plus votre cote de crédit sera faible.

7. Éviter de signer pour obtenir une carte de crédit de magasins

Même si l’offre ou le rabais offert par le magasin semble alléchant, rappelez-vous que votre cote de crédit en souffrira. Si vous prenez la carte, l’institution va faire une demande (perte de 3 à 5 points), ajouter un compte supplémentaire (perte de quelques points) et vous risquez d’oublier de faire vos paiements et pourriez accumuler des retards.

8. Commander et consulter son dossier de crédit

Vous pourrez vérifier s’il comporte des erreurs ou de vieux comptes déjà remboursés qui y apparaissent toujours. Vous pouvez le faire sur equifax.ca ou transunion.ca.

9.  Corriger son dossier au besoin

Utilisez les formulaires disponibles sur Equifax.ca ou Transunion.ca pour le faire.

10. Posséder 2 crédits actifs (cartes, marges ou prêts)

Cela permet d’entretenir votre dossier de crédit et de démontrer de l’activité dans vos comptes. Un dossier inactif pendant trop longtemps pourrait vous donner une cote « rejet » ce qui pourrait entraîner un refus lors d’une demande de prêt hypothécaire

Source: pret-hypotheques-quebec.ca

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